Du würdest gerne ein Vermögen aufbauen, besitzt aber kein Eigenkapital? Lass dich davon nicht entmutigen. Schließlich beginnt jeder einmal mit dem ersten Schritt. Wir zeigen dir, welche Schritte es zu gehen gilt, um dir auch ohne Eigenkapital ein Vermögen aufzubauen.
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Mit Pfennigheldin möchte ich dich darin unterstützen, dir ein Vermögen aufzubauen und ein finanziell unabhängiges Leben zu leben. Hierzu habe ich die Super Cents Strategie entwickelt, die sich von wirklich jedem schnell und unkompliziert umsetzen lässt und damit den Grundstein eines jeden Vermögensaufbaus legt.
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Vermögen aufbauen ohne Eigenkapital: 6 Schritte zum Erfolg
Viele Menschen träumen davon vermögend zu sein, doch nur wenige ergreifen Maßnahmen, um ihren Traum in Erfüllung gehen zu lassen.
Dabei ist Vermögensaufbau alles andere als schwierig. Du musst nämlich weder reich geboren worden sein noch einen hochbezahlten Job haben, um dir ein nennenswertes Vermögen aufzubauen.
Tatsächlich sind es nämlich oft Menschen wie du und ich, denen es gelingt, sich durch das richtige Mindset, einen bewussten Umgang mit Geld sowie einer durchdachten Investment-Strategie ein Vermöge aufzubauen. Dafür wird zunächst gar kein Startkapital benötigt. Allein die folgenden Maßnahmen werden dich im Aufbau nennenswerter Ersparnisse unterstützen.
1. Schritt: Entwickle ein bombenfestes Money Mindset
Gefühlt die ganze Welt spricht über das richtige Mindset. Doch was ist dieses richtige Mindset überhaupt?
Das Wort Mindset lässt sich grob in Einstellung oder Haltung übersetzen. Es umfasst diverse Glaubenssätze, die du dir im Laufe deines Lebens angeeignet hast und die dich als Person zu dem gemacht haben was du heute bist. Diese Glaubensätze können sowohl positiv wie auch negativ behaftet sein. Sie können dich somit also positiv oder eben auch negativ beeinflussen. Mancher deiner Glaubenssätze bist du dir dabei vermutlich gar nicht bewusst.
Spricht man vom Money Mindset ist somit also deine Haltung zum Geld gemeint. Dein Money Mindset ist sozusagen die Brille, durch die du Geld, Reichtum und Finanzthemen betrachtest und damit auch unbewusst bewertest.
Dein Money Mindset ist ausschlaggebend dafür, welchen Job du wählst. Es beeinflusst dich bei Gehaltsverhandlungen sowie Investment-Entscheidungen. Es kann dich in ein Leben der Mittellosigkeit oder des Reichtums führen.
Der Begriff Money Mindset lässt sich demnach auch ganz frei mit finanzielles (Selbst-)Wertgefühl übersetzen.
Wie dein Money Mindset deinen Kontostand beeinflusst
Besonders Frauen haben häufig eine eher negativ behaftete Einstellung zu Geld. Sie haben gelernt bescheiden zu sein. Möchten nicht durch aggressive Geldgier auffallen.
Viele fühlen sich bereits bei dem Wunsch nach mehr Geld schlecht. Sie trauen sich oft nicht nach einer Gehaltserhöhung zu fragen und denken, dass reiche Menschen per se einen schlechten Charakter haben. Häufig verkaufen sie sich und ihre Leistung unter Wert.
Kein Wunder also, dass Frauen nach wie vor oft deutlich weniger verdienen als ihre männlichen Kollegen.
Denn eigentlich ist es ja nicht das Geld, das schlecht ist, sondern die Bedeutung, die sie ihm zumessen!
Dabei hat Geld eine solch negative Einstellung ihm gegenüber doch eigentlich nicht verdient. Schließlich stellt Geld eine Ressource dar, mit dessen Hilfe sich Menschen ihre Wünsche und Visionen erfüllen können. Es kann dabei helfen sich weiterzubilden, Gutes zu tun oder einfach auch nur Materielles zu kaufen.
Geld hilft uns Dinge miteinander in Relation zu setzen. Wir kontrollieren es und geben ihm seinen Wert und damit ein Gesicht.
Um diesen Zustand zu ändern, gilt es zunächst die mit Geld verbundenen negativen Glaubensätze aufzulösen und ein starkes finanzielles Selbstwertgefühl zu entwickeln.
2. Schritt: Optimiere deine Finanzen
Du hast dich nun mit deiner Einstellung zu Geld beschäftigst und arbeitest regelmäßig an deinem Money Mindset. Toll, damit hast du das Fundament deines Vermögensaufbaus bereits gelegt.
Ab Schritt 2 gilt es nun ganz praktische Maßnahmen zu ergreifen, um dir ein Vermögen aufzubauen.
Um deine regelmäßige Sparrate zu erhöhen, machte es an dieser Stelle nun Sinn deine Finanzen zu analysieren. Heißt im Klartext: Für was gibst du dein Geld aus?
Um dir einen realistischen Eindruck von deinen Ausgaben zu verschaffen, solltest du dir zunächst ein Haushaltsbuch anschaffen. Eine kostenlose Haushaltsbuch-Vorlage stelle ich dir HIER zur Verfügung.
Beginne ab sofort alle deine Ausgaben festzuhalten. Allein durch das Führen eines Haushaltsbuches wirst du dir bereits vieler unnötiger Ausgaben bewusst werden und sparsamer agieren.
Um dir einen realistischen Überblick über deine Ausgaben zu verschaffen, solltest du dein Haushaltsbuch mindestens drei (besser sogar sechs) Monate führen, bevor du deine Aufzeichnungen mit kritischem Auge überprüfst.
3. Schritt: Erhöhe deine Sparrate
Vermögen aufbauen ohne Eigenkapital zu besitzen ist grundsätzlich möglich. Es ist jedoch tendenziell langwieriger und erfordert dementsprechend mehr Ausdauer und Disziplin.
In diesem Sinne gilt es im nächsten Schritt deine regelmäßigen Ausgaben, die du ja bereits in deinem Haushaltsbuch festgehalten hast, kritisch zu analysieren. Es sollte dein Ziel sein, deine Sparrate so weit wie eben möglich nach oben zu schrauben. Welche Einschränkungen du in deinem Alltag dafür in Kauf nehmen möchtest, ist ganz dir überlassen.
Sei hier jedoch bitte ehrlich zu dir selbst. Sicherlich wird der eine oder andere nicht auf sein Netflix Abo verzichten wollen. Und das ist auch vollkommen okay. Denn nicht jeder muss für den Vermögensaufbau direkt frugal leben. Doch sind Abonnements von drei bis vier unterschiedlichen Streaming Dienstleistern wirklich notwendig?
Reicht es nicht vielleicht aus, nur zweimal wöchentlich in die Kantine zu gehen und dir dafür von Zeit zu Zeit ein Brot mitzubringen? Tatsächlich sind es nämlich oft die kleinen Ausgaben im Alltag, die langfristig den großen unterschied machen.
Suchst du nach Anregungen, an welchen Stellen du in deinem Alltag sparen kannst? Dann lies doch auch meine folgenden Artikel:
- Wie tankt man billig? – 15 Tipps zum Sparen beim Tanken
- Weniger shoppen: 15 Tricks mit denen du bares Geld sparen wirst
- Teure Gewohnheiten ändern: Diese 17 Laster kosten viel Geld
- Sparen im Alltag – Mit diesen Tipps den Vermögensaufbau beschleunigen
- Sparen beim Kochen: 29 Tipps, um günstig zu kochen
- Sparen beim Einkaufen: 24 Tipps, die deinen Geldbeutel schonen
- Mit wenig Geld haushalten: So lebst du sparsam
- Minimalistisch und sparsam leben
- Geld sparen durch Kirchenaustritt
- 22 Spartipps für den Urlaub
- 10 Gründe, warum Geld sparen sinnvoll ist
4. Schritt: Investiere dein Geld in ETFs
Im nächsten Schritt gilt es nun deine Ersparnisse gewinnbringend zu investieren. Dabei ist es egal, ob du monatlich 20 € oder gar 800 € sparen kannst. Denn: Kleinvieh macht auch Mist.
Das Thema Aktien wirkt auf den ersten Blick so, als eigne es sich nur für Fortgeschrittene. Doch von diesem Gedanken solltest du dich dringend frei machen. Andernfalls wirst du es niemals zu deinem Vermögen bringen.
Denn Aktie sind nicht nur etwas für reiche Menschen – Aktien sind für Menschen, die reich werden wollen.
Besonders in Zeiten der Zinskrise und einer immer weiter steigenden Inflationsrate gewinnen alternative Anlageformen an Bedeutung. Denn während es auf Geld, das auf Tagesgeldkonten liegt, früher noch Zinsen von bis zu 5% jährlich gab, sind sie heute nahezu zinsfrei. Für manche Tagesgeldkonten muss inzwischen gar eine Gebühr bezahlt werden.
So ist es nicht genug, dass dein Erspartes aufgrund der Inflation von Tag zu Tag an Kaufkraft verliert, du wirst für Sparen auch noch zur Kasse gebeten.
Tagesgeldkonten und Sparbücher sollten zum Sparen deshalb möglichst nur eine vorübergehende Lösung sein. Eine langfristige Lösung hingegen bieten dir ETFs. Bei ETFs handelt es sich um börsengehandelte Indexfonds. Ein ETF sammelt das Geld vieler Anleger und steckt dieses Geld in Aktien, die einem bestimmten Aktienindex zugrunde liegen.
ETFs, die unterschiedliche Wirtschaftsräume und -zweige abbilden, gelten auf dem Kapitalmarkt als vergleichsweise sichere Anlageobjekte. Hinzukommt, dass sie laufend an der Börse gekauft und verkauft werden können und Anleger*innen damit eine hohe Flexibilität ermöglichen.
In ETFs zu investieren ist nicht schwer. Alles was du dafür benötigst ist ein Depot.
Während die Eröffnung eines Depots bei „herkömmlichen“ Banken heute oft noch sehr viel Papierkram voraussetzt, machen NEO-Broker dir diesen Schritt kinderleicht. So ist beispielsweise das Einrichten von Aktien- und ETF-Sparplänen bei Trade Republic vollkommen kostenlos und damit für Anfänger*innen und Kleinanleger*innen sehr attraktiv und vor allem einfach.
Es wird also dringend Zeit zu investieren!
5. Schritt: Erschließe zusätzliche Einkommensquellen
Du hast inzwischen deine Sparrate erhöht und investierst regelmäßig Geld in ETFs. Glückwunsch! Damit bist du auf dem besten Weg dir ein Vermögen aufzubauen.
Um deinen Vermögensaufbau zu beschleunigen, macht es durchaus Sinn, dir zusätzliche Einkommensquellen zu erschließen. Wie das geht? Dafür gibt es mehrere Möglichkeiten.
Zunächst sollte dir bewusst sein: Du hast vermutlich nicht unendlich viel Zeit. Solltest du deinem Hauptjob in Vollzeit nachgehen, ist deine Zeit sogar sehr begrenzt. Du solltest dir dementsprechend eine zusätzliche Einkommensquelle aufbauen, die dich nicht unendlich viel Zeit kostet, dir aber verhältnismäßig hohe Einnahmen beschert.
Toll wäre, wenn sich dein Nebeneinkommen sogar skalieren ließe. Das bedeutet, dass du mit einem überschaubaren Arbeitseinsatz nach und nach höhere Einnahmen erwirtschaftest.
Die folgenden Möglichkeiten wären dafür denkbar:
Mit Hobbies Geld verdienen
Du fühlst dich in der digitalen Welt weniger zuhause und würdest deine Freizeit nur ungern vor dem PC verbringen? Dann denke doch darüber nach, ob sich vielleicht mit einem deiner Hobbies Geld verdienen lässt.
Tatsächlich gibt es nämlich einige Hobbies, die sich einfach monetarisieren lassen. Die folgenden Hobbies sind beispielsweise sehr gut dafür geeignet:
6. Schritt: Gib nicht auf!
Um dir ohne den Einsatz von Eigenkapital ein Vermögen aufzubauen, ist Ausdauer gefragt. Ein Vermögen generiert sich nicht von allein. Viele reiche Menschen haben dies früh erkannt und bereits in sehr jungen Jahren begonnen regelmäßig Geld beiseite zu legen und gewinnbringend zu investieren.
Es gilt hier deshalb unbedingt dran zu bleiben und nicht aufzugeben.
Vermögen aufbauen ohne Eigenkapital
Es ist durchaus möglich auch ohne Eigenkapital ein Vermögen aufzubauen. Hierfür sind meist ein sparsamer Lebensstil, eine gewinnbringende Anlagestrategie, eine Diversifizierung der Einkommensströme und vor allem ausreichend Geduld notwendig.
Da Zeit im Rahmen des Vermögensaufbaus eine nicht zu unterschätzende Rolle spielt, sind diejenigen im Vorteil, die bereits früh mit dem Vermögensaufbau beginnen.
Ähnliche Fragen
Wie werde ich reich ohne Eigenkapital?
Um reich zu werden gilt es immer weniger Geld auszugeben, als du einnimmst. Damit dies gelingt, kann eine konkrete Strategie hilfreich sein.
Manche Menschen entscheiden sich zugunsten des Vermögensaufbaus für einen extrem sparsamen – frugalen – Lebensstil. Ihre Ersparnisse investieren sie gewinnbringend an der Börse.
Doch auch wenn du dich in deinem Lebensstil nicht allzu sehr einschränken möchtest, gibt es Mittel und Wege den Vermögensaufbau zu ermöglichen. Die Erhöhung deiner Sparrate sollte dabei jedoch ebenfalls dein Ziel sein.
Solltest du von deinen Einnahmen nichts zurücklegen können, so gilt es zusätzliche (passive) Einkommensströme zu generieren und die daraus erzielten Einnahmen gewinnbringend zu investieren.
Wie viel Eigenkapital sollte man mit 30 Jahren haben?
Es gibt keine feste Regel dafür, wie viel Eigenkapital du in einem gewissen Alter zurückgelegt haben solltest. Um dir ein Vermögen aufzubauen, solltest du dennoch zu früh wie möglich damit beginnen, Geld zurückzulegen und gewinnbringend zu investieren. Die Zeit kommt dir dabei zugute.
So gibt es 30jährige, die bereits über 6stelliges Vermögen verfügen, während andere noch von der Hand im Mund leben. Dein Lebensstil und deine Entscheidungen sind für die Höhe deines Kapitals entscheidend.
Wie viel Geld darf ich zuhause haben?
Es gibt keine Obergrenze für Bargeld, das man Zuhause haben darf. Da dein Geld jedoch von Tag zu Tag an Kaufkraft verliert, ist es in einem ETF deutlich besser aufgehoben, als in deiner Nachttischschublade.
Wie kann ich mein Geld vor dem Crash retten?
Um dein Geld risikoarm anzulegen, solltest du auf eine breite Streuung setzen. Das bedeutet, das du in Wertpapiere unterschiedlicher Länder und Branchen investieren solltest. Auch eine Investition in Gold oder in Kryptowährungen ist denkbar.
Stellst du dich breit auf, so reduzierst du das Risiko von Verlusten enorm.
Kann jeder Millionär werden?
Ja, ja und nochmal ja! Um dir ein Vermögen aufzubauen sind ein sparsamer Lebensstil, gewinnbringende Investitionen und Ausdauer notwendig. Unterschiedliche Einkommensströme können dir den Weg zur ersten Millionen erleichtern.
Kann Bargeld wertlos werden?
Die Inflation lässt die Kaufkraft von Bargeld von Tag zu Tag sinken. Um der Entwertung des eigenen Geldes entgegenzuwirken, sollten Ersparnisse gewinnbringend an der Börse investiert werden.
Wie wird man schnell zum Millionär?
Viele Menschen träumen davon schnell Millionär zu werden. Dies gelingt jedoch nur wenigen, durch einen Lottogewinn oder eine bahnbrechende Geschäftsidee.
Die meisten Millionäre haben sich ihr Vermögen durch jahrelange fleißige Arbeit und einen sparsamen Lebensstil aufgebaut. Eine durchdachte Investment-Strategie kann zusätzlich helfen ein Vermögen aufzubauen.